記者廖千瑩專題報導

保險業者建議，尤莉雯有房貸、還必須支付小孩唸書費用，建議先預留一筆家庭緊急準備金。最好在做足保障後再進行投資規劃，保障部分可考慮替家庭經濟支柱投保失能險。

全球人壽資深行銷經理徐鳳嬌表示，從這個案看來，若將收入扣除開支，可支配的金額並不多，最好在顧及保障的前提下，再來做投資規劃。尤莉雯有一筆信託投資基金60萬元。徐鳳嬌說，可先從這筆錢來進行規劃，舉例來說，將投資基金的60萬，挪出一部分作為家庭緊急準備金，準備額度約是三到六個月的生活支出金額，以每月七萬元來算，約42萬元。其餘部分可轉入保守穩健型基金，如固定配息基金及全球型基金。

尤莉雯另一筆現金存款160萬元，可拿部分金額出來投保變額年金險，以尤莉雯現在43歲來估算，到65歲退休時，每月可固定領取2萬4000元；至於剩下40萬元，可另投保一張投資型保單，保單可連結區域型基金或台股基金，搭配尤莉雯原先每月定期定額投資基金，來存教育基金。

保德信人壽首席壽險顧問游文伶認為，尤莉雯現階段還有近300萬元的房貸未償還，加上先生沒收入，只領取退休金，一旦有任何狀況，現有存款也還不了貸款，應先將貸款過程的保障做好，假設還有十年的房貸要繳，建議可投保十年期定期壽險，以600萬元的保額來算，年繳保費只要二萬元。 游文伶表示，尤莉雯已有定期定額投資基金，加上每月結餘金錢不多，又有房貸及小孩要照顧，身邊要留一筆備用金，不適合動用現金存款，最好方式就是再省一點、多挪一點錢投資，另外，以現在投資環境看來，報酬率要達一成，有點期待過高。