時機歹歹，各種可以省錢的方法都讓民眾趨之若鶩。買保險也是一樣，對民眾來說，若能用少少的保費換取完善的保障，何樂而不為？國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國今(22)日指出，投資型保單的「內扣式」保費收取方式，不但大大節省保費，還可讓保費有投資的功能，有助於創造更大的投資績效。

黃振國指出，一般來說，投資型商品搭配附約，依照費用的收取方式可區分為「內扣式」與「外加式」兩種。所謂的「內扣式」就是投資型商品附加的附約保費直接從保單帳戶價值內扣除，對保戶而言，最大的好處就是不用額外繳交附約保費，即使一時因為經濟窘迫等原因暫時中斷繳費，只要投資型保單帳戶餘額足夠支付下期保費，也不會造成附約的保障中斷。

至於所謂的「外加式」就是投資型商品搭配的附約保費要額外支付，而不是從保單帳戶扣除，保戶需要定期額外支付附約費用，使得購買保險的成本增加。

同時，「外加式」附約保費必須按時繳交，一旦超過寬限期間未繳就會面臨附約停效的風險，這樣的收費方式與投資型商品彈性繳費的功能不符，也容易造成保戶未來在管理保費支出上的困擾。

黃振國，由於一般投資型商品收取的保單附加費用在投入保單帳戶前已扣除，因此「內扣式」附約所收取的保費為保險成本，不另收取附加費用，等於比「外加式」所收取的保費還要少，因此，保戶只需付出較低的成本，一樣可以擁有完善的附約保障內容。

此外，由於一般投資型商品本就有保費緩繳的功能，但「外加式」附約並沒有緩繳設計，即使主約保費緩繳，「外加式」附約保費也必須按時繳交，再加上「外加式」附約所收取的保費，除了保險成本外還包含附約的附加費用，因此，保戶實際支出的成本會比「內扣式」附約還要來得高。

至於目前業界提供的投資型商品專屬附約多以意外險及醫療險為主，以國際紐約人壽為例，目前推出的7張投資型商品專屬的內扣式附約，也包含了意外險、重大疾病險、日額給付醫療險、實支實付醫療險、癌症險、豁免保費及全殘扶助金等的保障，其中投資型全殘扶助保險附約更是業界首創，而投資型豁免附約的設計則可確保投資不中斷。

黃振國建議，民眾可依照自己的需求，在購買的投資型商品附加專屬附約，確保自身的保障及理財需求。